‘담보대출 이자율’이라는 단어가 요즘 자주 들리는 것 같아요.집 한 채를 마련하기 위한 방법 중 하나로 가장 일반적으로 쓰이지만, 급하게 자금이 필요할 때가 있으면 가진 집을 담보로 잡고 큰 돈을 충당하기도 합니다.지금은 조정대상지역 또는 투기과열지구와 같은 규제지역 무주택 실수요자를 위한 많은 혜택사항, 보금자리론 초창기 모기지 도입, 거기에 법정 최고금리 인하까지 7월부터 금융시장에 고지된 변화들이 모두 적용됐습니다.연이은 주택 시세 폭등과 ‘패닉 바잉’ ‘영클’ 같은 여러 이슈 때문에 고금리 후순위 담보대출 이자율을 사용한 이들이 증가한 것은 사실입니다.그런데 빠진 부분이 있어요.그것은 바로 가계부채 관리 방안입니다.저금리 시대 경제 악화 같은 여러 이유로 가정의 부채가 심각하게 되면 국가는 이 같은 가계 부채를 줄이는 관리 방법을 만들었습니다.가계 부채 관리 방안이라는 주요 내용 중 하나가 바로 들어온 단위 DSR규제라고 볼 수 있습니다.실제로 기존의 규제로도 담보 대출 금리를 신청하면 DSR이 일정 구간에 적용되는 내용이 있었습니다.투기 과열 지구 안에 있는 9억원을 넘는 고가 주택을 담보물로 대출을 신청하거나, 작년 쯤에 크게 있었다”빚 투수””에이 끌” 같은 이슈와 함께 저금리 신용 대출을 통해서 값 비싼 주택을 구입하는 상황을 막기 위해서 연소득이 8천 만원이 넘는 인원이 1억을 초과하는 신용 대출을 신청했을 때 DSR이 적용되기도 했습니다.지금은 이 부분이 규제 지역 내에서 6억원 이상의 담보 대출 이율 실행을 할 때 신용 대출 보유 1억원 이상일 때 적용하기로 변경된 상황입니다.22년 1월부터는 위의 기준치를 넘는 차주는 DTI가 아니라 DRS를 적용할 포인트입니다.남은 2022년 1월부터 총 부채 2억 이상 2022년 7월 이후에는 총 부채 1억 초과시 DSR기준으로 바뀌고 적용되므로 보유하고 있는 소득이 적은 편의 사람들에게는 대출 문턱이 높아지는 것은 확실히 보입니다.그 외에도 모든 나라에서 초저금리가 장기간 지속하고 여기서 생기는 부작용도 함부로 방치할 수 없어 금리가 점점 코로나 발생 전처럼 치솟고 있어 지금은 금리가 올라가는 것으로 피해가 조금씩 보이는 것 같아요.이번에 바뀐 법정 최고 금리 24%>20%인하도 역시 상당히 혼란이 있을 것입니다.실질적으로 대부업 대출 또는 온라인 투자 금융(P2P금융)의 대출은 주택 담보 대출을 실행할 때 그 다른 차입금으로 접어들게 되며, 자금 용도나 목적이 존재하지 않는 일반 차입금이라 가계 자금이 아니라 규제에 따른 영향에 들지 않아요.한마디로 LTV의 경우 사업자 대출처럼 금융 회사별로 자율적인 기준에 따라서 결정됩니다.규제 지역 주택의 경우 70%이상의 LTV가 실행되는 것은 사업 목적의 대출을 제외하면 P2P금융과 대부업의 대출이 대부분이라는 것을 알 수 있습니다.그리고 지난해 시행된 임대차 3법 때문에 전세 계약이 끝나면 실제 거주 목적으로 세입자가 있는 곳으로 들어간 사례가 많아지면서 전세 퇴거 자금의 수요도 함께 증가했습니다.일시적으로 1가구 2주택인 것이 인정되기 쉽거나, 2주택을 계속 유지하기를 원할 때 아까 말한 방식으로 20%이상의 고금리 대출을 사용하는 사례가 많아진 것도 사실입니다.이처럼 고금리 대출을 빌린 분들이 복수 금리와 저금리 대출로 갈아타려는 움직임이 점점 커질 것으로 예상됩니다만, 솔직히 말해서 현실을 보면 다른 곳보다 보수적인 금융 업계의 특징으로 금리가 낮아질수록 그에 따른 심사가 어려워질 것도 당연한 것입니다.그리고 이처럼 금리가 변동되면 금융 회사가 정한 심사 기준이 세부적인 내용까지 전반적으로 변화하므로 시작할 때 알았던 금리와 한도 조건이 달라질 수 있다, 만기 연장 방식 대출이 있으신 분들은 연장 심사를 진행할 때 어려움이 발생할 수 있다는 점을 잊어서는 안 됩니다.한마디로 이번에 적용되는 금리 인하로 함께 변동하는 금융사별 조건을 확인해야 문제가 생기지 않는다는 것이 중요한 핵심입니다.중금리 또는 저금리 대출로 대환하려고 아무리 혼자 알아봐도 LTV나 DSR이 걸리거나 아니면 한도금액이 부족해서 쓰는 데 어려움을 겪을 수밖에 없습니다.솔직히 금융업계 종사자가 아닌 경우 얻기 어려운 부분도 많은 편이라 전문가의 조언을 받는 것이 가장 좋은 방법이라고 생각합니다.최근에는 집을 구입하기 위한 주택 담보 대출에도 신용 대출과 후순위 등 추가 자금을 사용하는 것이 보편화되고 있습니다.사실 이유는 너무 단순합니다.주택 시세가 높기 때문입니다.실제로 대부분의 지역 집값 상승은 위의 자료에서 보듯 여전히 상황입니다.그래서 요즘 무주택자인 실수요자의 마음은 더욱 다급하게 될 방법을 다 동원해서 집을 사려는 사람들은 더 늘어나고 있습니다.무주택 실수요자의 요건 완화와 초장기 모기지 도입 등 여러 대응 방안을 냈지만 DSR관리 방안까지 함께 등장한 상황이라 소득이 모자란다고 하는 걱정 섞인 목소리는 여전히 남아 있습니다.요즘은 각 금융 회사별 최대 한도와 금리의 같은 부분을 계산하는 방식이 예전처럼 대충 계산만으로는 알 수 없게 되었습니다.특히 주택 담보 대출 금리는 대출 금액이 크기 때문에 정말 사소한 차이라도 총 상환금이나 1개월 상환액이 많이 바뀝니다.해당 분야 전문가의 도움이나 상담을 통해서 조회할 수 있는 여러곳에 의뢰해서 한번에 비교하고 보는 게 가장 좋은 방식으로 다양한 대출 상품을 한곳에서 비교하고 실제 마트에 가서 물건을 고르게 본인에게 적절한 금융 상품을 결정하는데 많은 도움이 된다고 생각합니다..특히 주택담보대출 금리는 빌리는 금액이 크기 때문에 정말 사소한 차이라도 총 상환금이나 한 달 상환액이 많이 달라집니다.해당 분야 전문가의 도움이나 상담을 통해 조회해볼 수 있는 여러 곳에 의뢰하여 한번에 비교해보는 것이 가장 좋은 방식으로 다양한 대출상품을 한 곳에서 비교하여 실제 마트에 가서 물건을 고르는 것처럼 본인에게 적절한 금융상품을 결정하는데 많은 도움이 될 것 같습니다..
